सिबिल स्कोर क्या है: CIBIL Score Kaise Check Kare और कितना होना चाहिए

CIBIL Score Kaise Check Kare: आप जब भी लोन लेने के लिए अप्लाई करते हो तो बैंक सबसे पहले आपका Credit Score चेक करता हैं। आपके क्रेडिट स्कोर से ही पता लगता हैं की लोन के लिए आवेदन करने वाला लोन वापस समय पर चूका पायेगा या नहीं। कहीं आवेदक लोन चुकाने में असमर्थ तो नहीं हैं। (सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री) अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हैं तो लोन मिलन की सम्भावना बढ़ जाती हैं।

वहीँ CIBIL भी अपने Database और Technology को लगातार update करता आ रहा है। (CIBIL Score Kaise Check Kare) CIBIL Transunion Score 3 डिजिट का नंबर होता है। यह नंबर आपके क्रेडिट हिस्ट्री को Represent करता है।

CIBIL Score Kaise Check Kare- क्रेडिट स्कोर चेक

यह स्कोर कैलकुलेट किया जाता है आपके क्रेडिट रिपोर्ट के बेसिस पर जिसमे की आपकी क्रेडिट हिस्ट्री होती है। यह CIBIL स्कोर की 300 से 900 रेंज के बीच होती है। (सिबिल स्कोर चेक फ्री) यदि जितनी ज्यादा आपकी क्रेडिट स्कोर होता है उतना ही अच्छी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री मानी जाएगी। क्रेडिट स्कोर एक तरह का आपके लोन को लौटना की योग्यता को दर्शाता है।

भारत की क्रेडिट ब्यूरो कंपनी- Credit Bureau Company Of India

• ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड (TransUnion Cibil Limited) की स्थापना सन 2000 में हुई था। और यह कंपनी बहुत पुरानी है।
• Equifax (इक्विफैक्स) की स्थापना सन 2010 में हुई थी।
• Experian (एक्स्पेरियन) की स्थापना सन 2006 हुई थी और लाइसेंस सन 2010 में मिला था।
• CRIF Highmark की स्थापना सन 2010 में हुई थी।

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सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए- What Should Be The Cibil Score

• Below 300: यदि आपकी सिबिल स्कोर 300 से नीचे है तो आपको कोई भी किसी भी बैंक लोन प्रदान नहीं किया जाएगा। वो कोई भी लोन हो आप बैंक द्वारा बड़ी रिस्क माने जाते है |
• Between 300 और 450: यह एक ठीक ठीक स्कोर है ज्यादा अच्छा भी नहीं है और ना ज्यादा बुरा है। परन्तु यह स्कोर भी ज्यादा क्रेडिबल नहीं माना जाता है आप इसे एक warning समझकर अपने EMIs समय में देना चालू करें जिससे आपके credit score में सुधार आ जाये।
• Between 450 और 600: ये एक average score है जो की बहुत अच्छा भी नहीं है और न ही बहुत ख़राब. ऐसे score में आपको कुछ banks loans दे भी सकती हैं. (CIBIL Score Kaise Check Kare) वहीँ यदि आपको credit card दिया जाता है तब उसकी credit limit बहुत ही कम होगी।
• Between 600 और 750: ये score बहुत ही बढ़िया है. इसके लिए आपको प्राय सभी banks loans और credit cards प्रदान करने के लिए तैयार भी हो जाएँगी, लेकिन आप एक competitive rate के लिए शायद negotiate न कर पाए।
• Between 750-900: अगर आपकी credit score इस range में है, तब आपने एक perfect financial track record maintain किया है| (CIBIL Score Kaise Check Kare) Banks आपको बड़ी amount देने के लिए तैयार भी हो जाएँगी और साथ में एक बढ़िया deal final करने के लिए negotiate भी करने लगेंगी।

सिबिल स्कोर कैलकुलेट कैसे किया जाता है- How CIBIL Score Is Calculated

सिबिल स्कोर की कैलकुलेशन की बेसिस है आपकी क्रेडिट हिस्ट्री इसमें सभी इनफार्मेशन को collate करती है आपके बारे में एक रिपोर्ट में यह आपके सिबिल trans-union score को कैलकुलेट करने के लिए करते है।(CIBIL Score Kaise Check Kare)  इसे कैलकुलेट किया जाता है कैलकुलेट करने के बाद आपके अकाउंट के माध्यम से inquiry section आपके क्रेडिट रिपोर्ट के इसके अलावा नीचे मैंने कुछ दुसरे factors के विषय में बताया है जिसे की consider किया जाता है credit score को calculate करते समय।

1. Credit History – यह सबसे महत्वपूर्ण हिस्ट्री है इस ज्यादा माना जाता है इसे लगभग 30% का weightage प्रदान किया जाता है।
2. Credit Mix और Duration – इसके माध्यम से यह देखा जाता है कि कितने percentage की loans आपके portfolio में मेह्जुद है और कितने duration के लिए यह बात क्रेडिट स्कोर में 25% का weightage प्रदान करती है।
3. Credit Exposure – यह टोटल अमाउंट होता है जो क्रेडिट का अभी तक pay नहीं किया है। (CIBIL Score Kaise Check Kare) और यदि उससे repay करना है। ये चीज़ 25% का weightage प्रदान करती है ।
4. दुसरे Factors – दुसरे factors जैसे की credit utilization, recent credit behavior भी आपके credit score में 20% का weightage प्रदान करती है ।

सिबिल स्कोर चेक कैसे करे- How To Check CIBIL Score Online? 

• सबसे पहले आपको ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।
• Home Page पर आपको “Get Your CIBIL Score” ऑप्शन पर क्लिक करना हैं।

• उसके बाद आपको form fill करना होगा, जिसमें सभी basic information की जरुरत होती है जैसे की name, address, contact number और PAN details।

• फिर आपको कुछ सवालो के जवाब देने होंगे आपके Loans और Credit cards के विषय में और फिर उसी basis पर आपकी CIBIL को calculate किया जाता है और आपकी credit report तैयार की जाती है।
• अब सभी details fill कर दिए, तब website आपको आपकी CIBIL score और CIBIL report प्रदान कर देंगी।

आपके लिए एक सलाह हैं की आप अपने CIBIL स्कोर की फाइल को pdf फॉर्मेट में अपने कंप्यूटर में डाउनलोड कर ले ताकि जब कभी भी आप लोन लेने के लिए जाए तो बैंक वालो को अपना CIBIL स्कोर दिखा सके। अगर आप एक से ज्यादा बार अपना स्कोर चेक करना चाहते हैं तो आपको सब्सक्रिप्शन लेना होगा। जिससे आप साल में कभी भी अपना स्कोर चेक कर सकते हैं।